达尔文5号焕新版重疾创新癌症晚期额外赔

前段时间，看到一个帖子，医院肿瘤科的一生，他说他们科室来了三名患者，最小的24岁，最大的65岁，中间的一位32岁。

虽然年龄各异，性格不同，但他们却有着共同的诊断：胃癌晚期，腹腔转移。

其中这位65岁的奶奶说，“两医院进行了体检，检查结果一切正常，我实在想不通为什么突然就变成了癌症晚期，我实在是无法接受。”

这让我想起早年新浪微博里非常热门的一条消息，

武汉青山区的吴先生在单医院参加体检，体检后拿到报告“一切正常”，可是3个月后，咳嗽日渐严重，去医院检查，竟是肺癌晚期，结果失去治疗机会不幸身亡。

包括最近包括我在内的很多人，对达叔因肝癌去世感到非常的惋惜和遗憾，我从小也是看达叔和星爷的电影，诸如大话西游、九品芝麻官、审死官等，达叔的表演功力和在业内的口碑都是有目共睹的。

而导致达叔离我们而去的肝癌，从媒体报道来看，也不过是今年农历新年之前发现的，而那个时候癌细胞就已经扩散。再达叔患癌去世不久，歌手赵英俊，同样的也是因为肝癌去世。

这里又凸显出一个问题，为什么肝癌已发现就是晚期，或者更进一步提问，为什么很多诸如肝癌、胃癌、肺癌，一发现就是晚期。

我也看了一些资料，总结下来无非是常规的体检等方式很难发现，而复杂的查体成本又较高，也不太可能每个人每年都会去检查肠镜、胃镜、MRI、Pet，再加上有的癌症在早期真的不容易被察觉。

就拿夺走达叔和歌手赵英俊的肝癌来讲，实际上，肝癌在很长时间内都没明显症状，等到有症状如上腹疼痛、发烧、皮肤及眼睛泛黄、腹部肿胀食欲不振、恶心、疲倦及虚弱等等，这些症状经常也跟其他疾病相关，甚至容易跟感冒发烧混淆。

所以我们就能理解，为什么很多癌症一经确诊，就到了中晚期阶段。

回到我们今天要讲的主题，达尔文3号重疾在1月底新旧重疾切换就下架了，现在上来的是达尔文5号焕新版。

这款产品和此前，包括现在的超级玛丽4号、完美人生守护等相比，最大的差异点，就在于提供了晚期癌症额外赔付责任。

如上图所示，达尔文5号焕新版，大体责任形态和超级玛丽4号以及完美人生守护是一模一样的。

他们共同的优点有：

1、60岁前确诊重疾赔付1.8倍基本保额；

2、60岁前确诊轻症或者中症，分别可赔40%和75%基本保额；

3、身故、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付均可选；

那除了上述3个共同点外，达尔文5号焕新版差异点/特色点就在于癌症晚期额外保险金。

那如何界定这个“晚期”，根据合同条款的定义，恶性肿瘤必须为病理分期已达到美国癌症联合委员会癌症分期系统或同等癌症分期系统第Ⅳ期的恶性肿瘤。

刚才上面我也跟大家讲了为什么很多癌症一发现都是晚期。

我本来想找下国内癌症晚期数据，看看有哪些癌症是晚期发现的较多，哪些癌症比较容易发现。

但找了半天也没，但找到了日本和美国的数据可以供我们参考。

根据日本年年初发布的最新癌症统计数据，-年间诊断出来的癌症患者晚期患者比例不低，比如胰腺癌晚期比例高达50.8%，其次是甲状腺癌、胆囊胆管癌、肺癌、食管癌、喉癌、肾癌、结直肠癌、胃癌。

再看下美国的情况，下图是年美国发布的-年诊断出来不同癌症期别分布，最高的卵巢癌高达60%，肺癌57%，胰腺癌52%，非霍奇金淋巴瘤50%，食管癌30%，结直肠癌21%。

从日本和美国的数据，就可以大体推断出我们国家这些癌症诊断分期结构，从我们和日美在癌症诊断、筛查等差距来看，晚期比例只会高，不会低。

达尔文5号焕新版提供晚期癌症额外30%的赔付责任。

举个例子，张三在60岁前不幸确诊了肝癌，发现时已经晚期，此时张三可以获赔重疾比例应该是%+80%+30%，即2.1倍保额。

46万基本保额，可直接获赔96.6万。

其他的诸如轻症、中症、癌症二次、心脑血管二次、身故责任，上面也说了，和超级玛丽4号、完美人生守护几乎一模一样。

整体评价都是非常高的。

最后我们看下达尔文5号的费率。

以50万保额，30年交，保终身为例，

30岁男性年缴保费元，附加癌症二次保费元；

30岁女性年缴保费元，附加癌症二次保费元。

和同类型的超级玛丽4号、完美人生守护相比，其实保费都差不太多，所以我觉得咱们如何选择信泰三剑客，不需要太多考虑保费。

还是主要考虑你的需求是什么，偏好是什么，有什么疾病史等等。

对达尔文5号感兴趣的可以扫描下方